全球都在往無現金社會進化，韓國現金交易占比不到10%，中國行動支付普及率超80%。日本卻不一樣，2023年經濟產業省的數據顯示，現金支付占比還在60%以上，比全球平均水平高不少。
為什麼日本這個科技發達、經濟強國仍對「紙幣和硬幣」情有獨鍾？這裡面有文化、設施、社會結構等諸多原因。
1. 歷史文化裡的「安心感」：現金才是實在的
日本的現金習慣能追到戰後經濟快速發展的時候。那時候現金是可靠的交換方式，不用怕借錢的風險。日本銀行的數據顯示，流通現金占GDP的比例達到19.4%，比歐美國家的3%-10%高太多了。
日本人喜歡「當場算清」，覺得現金付了就沒後顧之憂。就算人均有7.7張信用卡，還是願意用現金。現金給人的「支付完成感」很重要，不用操心帳單逾期，也不怕個人資訊洩露。
對隱私的看重也是一個原因。現金交易不留痕跡，不會讓第三方拿到自己的資訊。日本消費者對數據追蹤特別敏感，這也讓信用卡使用率一直停在17%左右。歐美人覺得信用卡方便，日本人卻常把它當成「借錢」，理財觀念偏保守，手裡有現金才覺得能管住開銷。
2. 現金基礎設施太方便：反而難改習慣
日本的現金使用環境做得太到位了，全國有差不多15萬台ATM，24小時能用，大多還不收手續費。這種便利形成了循環，大家不用特意存電子錢包，商店也懶得花錢裝POS機。
7-11這類便利商店，不光能取現金，還能存款，比其他國家的便利商店功能全多了。日本治安好，丟了現金80%以上能找回來，偽鈔也幾乎沒有。東京街頭掉個錢包，經常有人原封不動還回來，帶現金沒什麼心理負擔。
商家處理現金也快，店員找零幾秒鐘就好，比刷卡還省事。小店鋪更願意收現金，信用卡手續費要3%左右，能省則省。消費者也體諒商家，主動選現金支付，不想讓小本生意多花錢。
3. 社會結構拖後腿：高齡化和數字鴻溝
日本65歲以上的人口占了29%，這些高齡者現金使用率高達70%。他們習慣了用現金，覺得看得見的錢才好掌控預算，不容易花超。對智慧型手機和網路也不熟悉，怕用不好電子支付。
低收入人群和農村居民也更依賴現金，有些老人沒有智慧型手機，有的不懂怎麼用行動支付。年輕人在城市裡會用PayPay或者Suica，但整體普及率仍然較低。
疫情的時候現金使用率降到過46%，但有人擔心紙幣上有病毒，反而更願意用現金了。一些禮儀場合也離不開現金，比如去神社捐款、給紅包，這都是長久下來的習慣。2024年日本還發行了新版紙幣，新增了防偽技術和盲文標記，看得出來紙幣還會用很久。
4. 政府想推無現金：難度不小
現金帶來的成本很高，每年維護基礎設施就要2.8兆日元，占GDP的0.5%。日本政府2018年就提出了目標，計劃在2025年把無現金支付占比提到40%，還搞了補貼QR碼系統、消費返積分的活動。
無現金支付能提高效率，紓解人力短缺，還能方便外國遊客——70%的訪日遊客都想用卡支付。2024年無現金支付占比已經到了42.8%，提前完成了之前的目標，日本政府又把目標提到了80%。
然而，帶來的相關問題也不少，積分活動只吸引年輕人，高齡者不買帳。數據洩露的風險還是讓很多人擔心。日本銀行也在試點數字日元，想在全球數位貨幣競爭中不落後。專家預測到2030年現金支付占比可能降到50%，但還是要保留現金作為災害時的備份。有人建議搞預付型電子錢包，像現金一樣用，慢慢過渡。
日本愛用現金不是因為落後，是安全、方便和文化習慣湊到了一起，體現了日本人不冒進、求穩的想法。但全球化和少子化的壓力下，一直依賴現金也會影響創新。
或許，未來日本會創造「現金+數字」的混合模式，既保留溫暖的紙幣觸感，又擁抱高效的電子世界。
