全球都在往无现金社会进化，韩国现金交易占比不到10%，中国移动支付普及率超80%。日本却不一样，2023年经济产业省的数据显示，现金支付占比还在60%以上，比全球平均水平高不少。
为什么日本这个科技发达、经济强国仍对“纸币和硬币”情有独钟？这里面有文化、设施、社会结构等诸多原因。
1. 历史文化里的“安心感”：现金才是实在的
日本的现金习惯能追到战后经济快速发展的时候。那时候现金是靠谱的交换方式，不用怕借钱的风险。日本银行的数据显示，流通现金占GDP的比例达到19.4%，比欧美国家的3%-10%高太多了。
日本人喜欢“当场算清”，觉得现金付了就没后顾之忧。就算人均有7.7张信用卡，还是愿意用现金。现金给人的“支付完成感”很重要，不用操心账单逾期，也不怕个人信息泄露。
对隐私的看重也是一个原因。现金交易不留痕迹，不会让第三方拿到自己的信息。日本消费者对数据追踪特别敏感，这也让信用卡使用率一直停在17%左右。欧美人觉得信用卡方便，日本人却常把它当成“借钱”，理财观念偏保守，手里有现金才觉得能管住开销。
2. 现金基础设施太方便：反而难改习惯
日本的现金使用环境做得太到位了，全国有差不多15万台ATM，24小时能用，大多还不收手续费。这种便利形成了循环，大家不用特意存电子钱包，商店也懒得花钱装POS机。
7-11这类便利店，不光能取现金，还能存款，比其他国家的便利店功能全多了。日本治安好，丢了现金80%以上能找回来，伪钞也几乎没有。东京街头掉个钱包，经常有人原封不动还回来，带现金没什么心理负担。
商家处理现金也快，店员找零几秒钟就好，比刷卡还省事。小店铺更愿意收现金，信用卡手续费要3%左右，能省则省。消费者也体谅商家，主动选现金支付，不想让小本生意多花钱。
3. 社会结构拖后腿：高龄化和数字鸿沟
日本65岁以上的人口占了29%，这些高龄者现金使用率高达70%。他们习惯了用现金，觉得看得见的钱才好掌控预算，不容易花超。对智能手机和网络也不熟悉，怕用不好电子支付。
低收入人群和农村居民也更依赖现金，有些老人没有智能手机，有的不懂怎么用移动支付。年轻人在城市里会用PayPay或者Suica，但整体普及率仍然较低。
疫情的时候现金使用率降到过46%，但有人担心纸币上有病毒，反而更愿意用现金了。一些礼仪场合也离不开现金，比如去神社捐款、给红包，这都是长久下来的习惯。2024年日本还发行了新版纸币，新增了防伪技术和盲文标记，看得出来纸币还会用很久。
4. 政府想推无现金：难度不小
现金带来的成本很高，每年维护基础设施就要2.8兆日元，占GDP的0.5%。日本政府2018年就提出了目标，计划在2025年把无现金支付占比提到40%，还搞了补贴QR码系统、消费返积分的活动。
无现金支付能提高效率，缓解人力短缺，还能方便外国游客——70%的访日游客都想用卡支付。2024年无现金支付占比已经到了42.8%，提前完成了之前的目标，日本政府又把目标提到了80%。
然而，带来的相关问题也不少，积分活动只吸引年轻人，高龄者不买账。数据泄露的风险还是让很多人担心。日本银行也在试点数字日元，想在全球数字货币竞争中不落后。专家预测到2030年现金支付占比可能降到50%，但还是要保留现金作为灾害时的备份。有人建议搞预付型电子钱包，像现金一样用，慢慢过渡。
日本爱用现金不是因为落后，是安全、方便和文化习惯凑到了一起，体现了日本人不冒进、求稳的想法。但全球化和少子化的压力下，一直依赖现金也会影响创新。
或许，未来日本会创造“现金+数字”的混合模式，既保留温暖的纸币触感，又拥抱高效的电子世界。
